Tu mejor inversión es invertir en ti mismo. Con una buena orientación, una estrategia sólida y un compromiso a largo plazo, su 401k podría ser lo que haga realidad sus sueños de jubilación. En esta entrada del blog se explicarán seis pasos que le ayudarán a aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.

1. Páguese usted mismo: invierta pronto, sin importar lo pequeño que sea.

Cuando tienes 20 o 30 años, el tiempo está de tu lado. Con el interés compuesto, el dinero que has aportado podría crecer exponencialmente cuando cobres tu último cheque de pago. La regla general es contribuir con el 15% de tus ingresos. Sin embargo, es posible que eso no sea realista, según su situación financiera.
Por lo tanto, no se concentre en la cantidad, comience con algo pequeño. Y a medida que recibas un aumento, dale también uno a tus inversiones.

2. Consigue dinero gratis: maximice la adecuación de empleadores.

Muchos empleadores ofrecen un programa de contrapartida, a menudo entre el 50 y el 100% de sus contribuciones hasta una cantidad específica. Eso es libre dinero para ti! Demasiados estadounidenses pierden esta oportunidad por no participar o por no contribuir con el máximo igualado por su empleador.
No seas el que deje el dinero sobre la mesa. Pregúntele a su empleador si ofrece este beneficio.

3. Amplíe sus opciones: complementar con una Roth IRA.

Los empleadores eligen los fondos de inversión disponibles dentro de un plan 401k, lo que significa que es posible que las opciones seleccionadas no cumplan con todas sus metas de jubilación. Es esencial tener la flexibilidad y la libertad de elegir inversiones que sí lo hagan. Siempre y cuando calificar, una Roth IRA le brinda la oportunidad de trabajar con un asesor financiero para elegir las opciones de inversión que se ajusten a sus necesidades actuales y lo ayudarán a realizar ajustes en el futuro.
Si un 401k no es una opción para usted, o si su empleador no lo ofrece, un IRA Roth es una gran opción.

4. Diversifique las inversiones: hacer descarrilar la inversión de vía única.

Con las acciones, puede ver cómo sus fondos de jubilación crecen rápidamente. Pero eso conlleva un riesgo, ya que las acciones pueden ser más volátiles que otras opciones de inversión. Tomando un enfoque equilibrado de un 80% de acciones y un 20% de efectivo y bonos, o una proporción similar, podría ser una mejor opción.

5. Encuentra el equilibrio: ahorre mientras paga sus deudas.

Ahorrar para la jubilación probablemente no sea su única meta financiera. Esto significa que tendrá que encontrar un equilibrio entre ahorrar para la jubilación (u otras metas de ahorro) y pagar la deuda. Entonces, ¿qué haces?
En primer lugar, no use la deuda como excusa. Haga de su futuro una prioridad, incluso si eso significa reducir el monto de su contribución a se ajusta a tu presupuesto. Luego, a medida que pague su deuda, reasigne los fondos para la jubilación estableciendo deducciones de nómina.

6. Pregúntale al profesional: obtenga consejos de quienes saben.

Buscar el consejo o la orientación de un asesor financiero te ayudará a descansar un poco más tranquilo, sabiendo que alguien te apoya. Un asesor te ayudará a evaluar tu situación personal y te hará recomendaciones para ayudarte a alcanzar tus objetivos. Nuestro asesor financiero de CFS*, Shanel Dubique, puede ayudar. Para empezar, contacta a Shanel en Shanel.Dubique@atriawealth.com.

*Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, L.P. («CFS»), un corredor de bolsa registrado (miembro de FINRA/SIPC) y un asesor de inversiones registrado en la SEC. Los productos que se ofrecen a través de CFS no están asegurados por la NCUA/NCUSIF ni están asegurados por el gobierno federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y pueden implicar un riesgo de inversión, incluida la posible pérdida del capital. Los representantes de inversiones se registran a través del CFS. La Cooperativa de Ahorro y Crédito ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito productos y servicios de inversión sin depósito.

Antes de decidir si desea retener los activos en un plan patrocinado por el empleador o transferirlos a una IRA, el inversor debe considerar varios factores, entre los que se incluyen, entre otros: las opciones de inversión, las comisiones y los gastos, los servicios, las multas por retiro, la protección frente a los acreedores y las sentencias legales, las distribuciones mínimas requeridas y la posesión de acciones del empleador.