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Los propósitos de Año Nuevo se han convertido en una tradición. Muchas personas anotan las metas que esperan alcanzar el próximo año y, a menudo, una meta financiera (o dos) encabezan la lista de personas. En 2020, 49% de los estadounidenses dijeron que ahorrar dinero era una de sus resoluciones. Dado que ahorrar para la jubilación es una meta a largo plazo, es seguro asumir que la jubilación figurará en muchas listas de propósitos para este año.

Ya sea que te guste tomar decisiones o tengas una visión de cómo será la jubilación para ti, conocer tus opciones de ahorro para la jubilación te ayudará a alcanzar tus metas. En este blog se explicarán tres pasos sencillos que le ayudarán a alcanzar sus sueños de jubilación.

Sus objetivos de jubilación

Las metas de jubilación son más que signos de dólar. Al definir sus metas, debe tener en cuenta su visión ideal para la jubilación. ¿Se encuentra en la casa de sus sueños junto al lago o vive cerca de su familia? Es fundamental ver tu jubilación en alta definición porque te ayudará a concentrarte y comprometerte más a tomar las medidas necesarias.

Siempre es una buena idea revisar tus metas para asegurarte de que vas por buen camino o para ver si tu visión de la jubilación ha cambiado o no. Reunirse con su asesor financiero con regularidad para revisar sus cuentas y analizar los ajustes le ayudará a mantenerse en el buen camino.

Cuentas que funcionan para ti

A continuación, calcule cuánto costará hacer realidad sus objetivos. Muchos empleadores incluyen planes de ahorro para la jubilación, como los planes 401 (k) o las pensiones, como parte de su paquete de beneficios. Sin embargo, según la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los Estados Unidos, aproximadamente la mitad de los hogares de 55 años o más no han empezado a ahorrar. Los planes de jubilación en el lugar de trabajo, como los 401 (k), son un excelente punto de partida. Según un estudio sobre millonarios, El 80% dijo que su 401 (k) era su mayor herramienta de creación de riqueza. Sin embargo, no todos tendrán acceso a este tipo de cuenta de jubilación o podrían estar buscando opciones alternativas.

Para ayudar a fomentar el ahorro para la jubilación, el gobierno creó cuentas individuales de jubilación (IRA), que tienen importantes ventajas impositivas*. Las dos IRA más comunes son las Roth y las tradicionales. IRA Roth están configurados para permitirle pagar impuestos sobre el dinero que deposita por adelantado. El crecimiento de tu cuenta Roth IRA y los retiros que hagas después de cumplir 59 años y medio están exentos de impuestos (siempre y cuando hayas tenido la cuenta durante más de cinco años). IRA tradicionales son excelentes si busca contribuciones deducibles de impuestos y si su nivel de ingresos está por encima del límite establecido por el IRS para una Roth IRA.

La mayor diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional es cómo se gravan. Esta es una tabla comparativa que desglosa las diferencias:

Eche un vistazo a nuestro IRA tradicional frente a IRA Roth gráfico de comparación para obtener más detalles.

Incorpore ahorros a su presupuesto.

La mayoría de los presupuestos se centran en los gastos. Es ahorrando ¿un gasto? La verdad es que no, pero puede tratarlo de esa manera, especialmente si quiere ahorrar para la jubilación con éxito. Una buena regla general es ahorrar al menos entre el 10 y el 15% de sus ingresos antes de impuestos al año. Para mantenerte en el buen camino, puedes hacer lo siguiente:

• Opte por la búsqueda de coincidencias entre empleadores. Si están disponibles, aproveche al máximo los programas de contrapartida de contribuciones que ofrezca su empleador. La configuración de deducciones automáticas de nómina facilita el ahorro.
• Abra una IRA. No se trata de una cosa o la otra, sino de ambas, y las IRA son una excelente herramienta para ahorrar para la jubilación. El uso de varias opciones de jubilación lo ayudará a alcanzar sus metas o le permitirá aprovechar las contribuciones para ponerse al día.
• Trabaje con un asesor financiero. 77% de las personas quienes se reunieron con un asesor financiero descubrieron que podían cumplir con sus resoluciones financieras. Además, crearán un plan personalizado que se adapte a sus necesidades.

Es fácil dejar que la vida se interponga en el camino de sus metas de jubilación. Sin embargo, con el plan y el apoyo adecuados, puede jubilarse y llevar el estilo de vida con el que sueña. Ya sea que recién esté comenzando, esté buscando aprovechar al máximo las oportunidades de inversión para la jubilación o quiera obtener más información sobre sus opciones, Shanel Dubique, asesor financiero de CFS**, está aquí para ayudarlo. Programe una cita sin costo ni compromiso con ella hoy mismo en Shanel.Dubique@atriawealth.com. O visita nuestro Página de gestión patrimonial para obtener más información.

*Para obtener más información sobre los impuestos y las deducciones fiscales, consulte a su contador fiscal.

**Los productos y servicios de inversión sin depósito se ofrecen a través de CUSO Financial Services, L.P. («CFS»), una agencia de bolsa registrada (miembro de FINRA/SIPC) y asesora de inversiones registrada en la SEC. Los productos que se ofrecen a través de CFS no están asegurados por la NCUA/NCUSIF ni están asegurados por el gobierno federal, no son garantías ni obligaciones de la cooperativa de ahorro y crédito y pueden implicar un riesgo de inversión, incluida la posible pérdida del capital. Los representantes de inversiones se registran a través del CFS. La Cooperativa de Ahorro y Crédito ha contratado a CFS para poner a disposición de los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito productos y servicios de inversión sin depósito.