Las deudas pueden resultar abrumadoras y, a menudo, pueden afectar más que solo sus finanzas: pueden afectar su salud física y emocional. Especialmente si tu deuda total incluye varias tarjetas de crédito y otros préstamos. Independientemente del tipo de deuda que tenga, todas podrían abordarse de la misma manera. Un paso a la vez.

Paso 1. Elabora un presupuesto. Necesitarás saber exactamente cuánto dinero extra puedes destinar a pagar tu deuda. Echa un vistazo a nuestros blogs sobre Basado en cero y 50/30/20 presupuestar para obtener más información.

Paso 2. Elija una estrategia de pago de deudas. En este blog, abordaremos las estrategias que puede utilizar para lograr la libertad financiera.

Método de avalancha de deudas (también conocido como Debt Stacking)

Esta estrategia de eliminación de deudas se centra en saldar primero su deuda con los intereses más altos. Así es como funciona:

1. Enumere sus deudas en orden de tasa de interés más alta a más baja.
2. Haga los pagos mínimos de todas sus deudas.
3. Destine la mayor cantidad de dinero posible a la cuenta con la tasa de interés más alta.
4. Una vez que la cuenta esté cancelada, toma el dinero del «pago» y aplícalo a la siguiente deuda de tu lista.
5. Continúe este proceso hasta saldar toda la deuda.

Dado que está pagando la deuda con los intereses más altos, no solo liberará dinero extra para pagar otras deudas más rápido, sino que también ahorrará al pagar menos intereses. Con este método, es posible que te lleve un tiempo ganar impulso, pero una vez que lo hagas sentirás como una avalancha de logros.

¿La posible desventaja? Por lo general, puede llevar más tiempo ver el progreso, ya que el interés más alto puede tener un saldo grande. Para mantenerte motivado, especialmente al principio, recuerda celebrar los pequeños hitos. Por ejemplo, si tu deuda con intereses más altos comienza en 10 000$, celebra cuando el saldo caiga por debajo de los 9 000$ y así sucesivamente hasta saldarla.

Si prefieres las ganancias integradas, el siguiente método podría ser la opción para ti.

Método Debt Snowball

Con este método, pagarás las deudas desde la cantidad más pequeña hasta la más grande. Así es como funciona:

1. Haga una lista de sus deudas en orden de saldo de menor a mayor.
2. Haga los pagos mínimos de todas sus deudas.
3. Pon dinero extra en la cuenta de crédito o préstamo con el saldo más bajo.
4. Después de saldar la cuenta o el préstamo, canaliza ese dinero a la siguiente deuda más pequeña.
5. Continúe con este proceso hasta que todas sus deudas estén pagadas.

El método Snowball es ideal para aquellos a los que les gusta celebrar las victorias. Al saldar pequeños saldos, podrás celebrar varias victorias desde el principio. Además, puede mejorar su calificación crediticia más rápido, ya que su utilización general disminuirá junto con la cantidad total de cuentas con saldos pendientes.

¿La desventaja? Podría pagar más intereses con el tiempo, ya que sus saldos más pequeños pueden tener tasas de interés más bajas. Sin embargo, tiene opciones para ayudar a reducir esas tasas de interés mediante la consolidación de la deuda. Para obtener más información sobre la consolidación de deudas, consulte uno de estos blogs:

• La consolidación de la deuda: la clave para un futuro libre de deudas
• Libere su capital
• Un futuro libre de deudas con transferencias de saldos

Como la única cooperativa de ahorro y crédito local del condado de Yolo, nos comprometemos a ayudar a nuestros miembros y a la comunidad a lograr el éxito financiero. Nuestra plataforma Achieve tiene una gran cantidad de excelentes listas de reproducción que le ayudarán a aprender a tomar decisiones financieras inteligentes para usted y su familia. Además, asegúrate de echar un vistazo a nuestro juego de una vida sin deudas, ya que es una forma divertida de hacer un seguimiento visual de la liquidación de tus deudas a lo largo del tiempo.